银行在对公账户法人变更审核时,重点关注哪些信息?
银行在对公账户法人变更审核时,重点关注以下信息:
企业基本信息:
营业执照信息:审核变更后的营业执照正副本,确认企业的名称、统一社会信用代码、注册地址等信息是否与银行系统中登记的信息一致,以及营业执照是否处于有效期内且经过工商部门的正规变更登记。
公司章程及相关决议:查看公司章程修正案、股东会或股东大会作出的变更法人决议等文件,核实企业内部决策程序是否合法合规,新法人的任命是否符合公司章程规定。例如,决议上的股东签字、盖章是否真实有效,决议内容是否明确了新法人的任职等。
法人身份信息:
身份证明文件:仔细核验新法人的身份证原件,确保身份证真实有效,且与提交的身份证复印件一致。同时,确认新法人的身份信息,如姓名、性别、身份证号码、出生日期等准确无误。
个人信用状况:部分银行可能会关注新法人的个人信用记录,包括是否存在不良信用记录、是否有逾期还款等情况,以此来评估新法人的信用风险。
授权委托信息(若有代理人办理):如果不是新法人亲自办理变更手续,而是委托他人代为办理,银行会审核授权委托书。委托书上需明确委托事项、委托期限、被委托人的权限等内容,并且委托人的签字、盖章要真实有效。
原法人相关信息:确认原法人的免职证明等文件是否齐全,以证明原法人已不再担任该职务,避免出现法人变更的法律纠纷。
印鉴信息:
旧印鉴:要求企业提供原印鉴,以便与银行留存的印鉴样本进行核对,确保旧印鉴的真实性和一致性。
新印鉴:审核新法人的预留印鉴,包括公章、财务专用章、法人章等。新印鉴的样式、字体、图案等要与企业提供的印鉴卡或相关文件上的印鉴信息相符。
账户信息:
账户基本信息:核对对公账户的账号、户名、开户行等信息是否准确无误,与企业提供的变更申请资料一致。
账户状态:检查账户的状态是否正常,是否存在冻结、止付、欠费等异常情况。如果账户存在问题,需要企业先解决相关问题后才能办理法人变更手续。
其他相关人员信息(如涉及):若企业的日常结算人员、大额交易查证联系人等相关人员发生变更,银行也会要求企业提供变更后相关人员的身份证件原件,以更新银行系统中的信息。